Glossário20 de abril de 2026· 5 min de leitura

O que é o MTIC e por que é o número mais importante do teu crédito

A maioria dos compradores compara spreads e prestações. Mas o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é o único número que te diz quanto vais realmente pagar ao banco.

Quando pedes simulações a vários bancos, o número que mais salta à vista é a prestação mensal. É o que os bancos destacam, é o que comparas naturalmente. Mas a prestação mensal sozinha é enganadora e é por isso que existe o MTIC.

O que significa MTIC?

MTIC é a sigla de Montante Total Imputado ao Consumidor. Em linguagem simples: é a soma de tudo o que vais pagar ao banco ao longo da vida do crédito (capital, juros, seguros obrigatórios, comissões e todos os encargos associados).

💡 MTIC = Capital emprestado + Juros totais + Seguros + Comissões + Todos os outros encargos do crédito

Onde encontras o MTIC?

O MTIC está obrigatoriamente na FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia). Todos os bancos são obrigados por lei a entregar-te este documento antes de assinares qualquer contrato. Se o banco não te entregou a FINE, pede-a. É um direito teu.

Por que razão a prestação mensal pode ser enganadora?

Um banco pode oferecer-te uma prestação mensal mais baixa mas ter um MTIC mais elevado. Como? Por exemplo, ao cobrar seguros de vida mais caros, comissões mensais de gestão de conta, ou ao associar produtos financeiros que aumentam o custo total sem afetarem a prestação base.

✓Banco A: prestação 620 €/mês, MTIC 220.000 € → custo real mais baixo
✓Banco B: prestação 590 €/mês, MTIC 238.000 € → custo real mais alto apesar da prestação menor

Neste exemplo, escolher o Banco B pela prestação mais baixa custaria 18.000 € a mais ao longo do empréstimo.

O MTIC é perfeito?

Não totalmente. O MTIC é calculado pelo banco com base em pressupostos - por exemplo, assume que a Euribor se mantém constante ao longo de todo o prazo, o que raramente acontece. Ainda assim, é o melhor indicador de comparação disponível porque usa os mesmos pressupostos para todos os bancos, tornando a comparação justa.

⚠️Em créditos a taxa variável, o MTIC é uma estimativa. O valor real pode ser superior ou inferior consoante a evolução das taxas de juro. Usa-o como ferramenta de comparação, não como valor garantido.

Como usar o MTIC para comparar propostas

A forma mais direta é simplesmente comparar o MTIC de cada proposta mas atenção: apenas faz sentido comparar propostas com o mesmo capital e o mesmo prazo. Se estiveres a considerar prazos diferentes, o MTIC vai ser naturalmente diferente.

A calculadora da Prestação Real usa o MTIC como base para calcular a prestação mensal real de cada proposta, descontando os custos de processo que são pagos uma única vez no início. Assim tens uma comparação verdadeiramente justa.